Pagamento SEPA – Negócios internacionais e o que pode fazer por si
Há vários benefícios que tanto as empresas como os indivíduos podem obter ao efectuarem pagamentos internacionais. A capacidade de harmonizar os pagamentos nacionais e internacionais é algo que tanto as empresas como os particulares procuram há muito tempo e é por isso que a UE introduziu o Espaço Único de Pagamentos em Euros (SEPA). Era outrora uma tarefa assustadora para as pessoas identificar ou conhecer o método de pagamento internacional correcto.
Se procura a forma mais conveniente de cobrar e gerir débitos directos para o seu negócio, então o mais provável é que se tenha deparado com a SEPA. Esta peça mostrará o que precisa de saber sobre o sistema SEPA e como o Gerador de XML SEPA pode ajudar o seu negócio.
Os princípios básicos de um Pagamento SEPA:
Os pagamentos SEPA podem ser processados entre os membros do sistema SEPA que se encontram na Europa. Em comparação com os métodos tradicionais de pagamento financeiro, a transferência SEPA é mais barata e mais simples, tanto para as instituições financeiras como para a sua empresa. Os pagamentos e transferências SEPA são processados entre 24 e 72 horas a nível internacional e geralmente muito mais rapidamente a nível interno, o que é ideal para as pequenas e médias empresas locais.
Um Pagamento SEPA e O Número IBAN:
As orientações da Zona Única de Pagamentos em Euros receberam uma actualização em Agosto de 2014. Na actualização, a realização de um pagamento SEPA só pode ser possível utilizando o IBAN. Isto permite às instituições financeiras identificar quase imediatamente de onde vêm os pagamentos e para onde vão a nível internacional. Isto é, claro, muito mais simples a nível doméstico, onde o código BIC também é utilizado.
Isto ajuda a eliminar erros e a acelerar os pagamentos e transferências. Tanto empresas como particulares podem encontrar o seu IBAN contactando as suas instituições financeiras e em muitos documentos financeiros. Na maioria dos casos, verá o IBAN exibido no seu sistema bancário online juntamente com outras informações que incluem:
- Verificar os dígitos.
- Número de conta bancária internacional (IBAN).
- Número de conta bancária.
- Código de identificação do país.
Os pagamentos SEPA e o cliente
Quando se pretende que um cliente novo ou já existente se inscreva num Débito Directo SEPA deve sempre liderar com os benefícios que este proporciona ao cliente. Afinal de contas, já fez a maior parte do trabalho ao ser aprovado.
Por exemplo, ao estabelecerem um débito directo já não terão de se preocupar com o próximo prazo de pagamento, não terão de transportar dinheiro para as suas instalações e mesmo que decidam ir de férias ou esquecer um pagamento que está tudo coberto. Você e o banco já tomaram conta de tudo.
Esta é uma situação ideal para o cliente, especialmente se tiver pagamentos recorrentes como um ginásio ou se estiver a pagar uma dívida existente por serviços já prestados. Proporciona-lhe a si e a eles a paz de espírito, de modo a que seja vantajoso para ambas as partes.
E se trabalha internacionalmente ou planeia expandir-se, o mesmo sistema aplica-se em todo o mundo e o Gerador de XML SEPA está sempre aqui para lhe fornecer o mesmo grande serviço, tanto aqui como no estrangeiro.
Por que razão consideraria um pagamento SEPA?
Agora que falamos sobre a razão pela qual os pagamentos SEPA são bons para o cliente, temos agora de discutir a razão pela qual são bons para si. Muitos deles são pelas mesmas razões, há menos aborrecimentos na recolha de pagamentos, para além do processo inicial de instalação no seu banco. Haverá um mínimo de papelada e administração assim que os clientes se inscreverem para o débito directo e tudo for electrónico, tornando as coisas mais fáceis de seguir e processar. As transacções internacionais demorarão menos de 72 horas, o que é óptimo se estiver a lidar com fornecedores e clientes internacionais, etc.
O acompanhamento dos pagamentos que entram e saem é uma das melhores características da SEPA. O processo inclui datas de vencimento das facturas, estado da transferência, pagamento indevido, cancelamentos entre uma série de outros, algo que é muito mais difícil de acompanhar com dinheiro. Com um simples clique, poderá ver todas as datas do seu negócio e do seu banco.
Como realizar um Débito Directo de Área Única de Pagamentos em Euros
O processo de obter autorização do seu banco para aceitar débitos directos SEPA pode ser um pouco demorado no início e já discutimos este processo num artigo anterior. Uma vez que isto esteja completo, terá então de obter autorização escrita dos seus clientes juntamente com vários dados bancários, incluindo o seu BIC e IBAN. Quando isto estiver concluído, poderá começar a aceitar pagamentos e transferências SEPA.
Esta informação terá então de ser encaminhada para o seu banco através de um ficheiro XML SEPA que o ajudaremos a gerar e a acompanhar o processo de conclusão do pagamento com o seu banco.
Isto elimina completamente a necessidade de intervenção humana e a utilização de cartões de crédito ou de débito. O seu banco e o dos seus clientes tratarão de todo o procedimento de transacção neste cenário.
É crucial saber que apenas Euros estarão em uso quando se efectuar um débito directo SEPA. Haverá uma troca de moeda se as instituições financeiras não estiverem a operar a partir da zona europeia. Neste caso, pode esperar alguns encargos adicionais à medida que a transacção se realiza.
Deve saber sempre que a realização de um débito directo SEPA não significa um pagamento imediato. Ao processar este tipo de transferência, pode antecipar dois dias úteis, especialmente para um cenário B2B.
Resumo:
A capacidade de qualquer pessoa que efectue um pagamento SEPA é afectada pelo seu actual nível de procedimento de transferência e pelos sistemas existentes. É neste ponto que o nosso serviço entra em jogo. Ajudamos os clientes que levam débitos directos dos seus potenciais clientes a uma instituição financeira. O nosso serviço permitirá a organizações, empresas e indivíduos criar ficheiros XML SEPA sem stress.
Se é uma empresa em fase de arranque, pequena empresa ou empresário que pretende efectuar pagamentos SEPA? O Gerador de XML SEPA está à altura da tarefa de o ajudar a ter as coisas na perspectiva certa hoje em dia. Com o nosso serviço, o seu negócio vai continuar a crescer com o tempo.